¿Cómo superar la cuesta de enero?
Després del nadal arriba el moment d’afrontar la temuda costa de gener. Les despeses derivades de les festivitats, com ara sopars, dinars, regals o viatges, fa que comencem el nou any amb cert dèficit.
A més, a la costa de gener habitualment se li suma la pujada que solen experimentar certs serveis i productes amb l’arribada de l’any nou. En aquesta època, és habitual veure incrementat el preu de la gasolina, el gas o la llum.
Per tot això, arribades aquestes dates, moltes famílies es pregunten com superar la costa de gener. Evidentment, no hi ha una fórmula màgica per a això, però és cert que una bona planificació financera pot ser la clau per afrontar amb èxit aquestes setmanes.
Fer front a imprevistos econòmics, males ratxes o superar la costa de gener és possible sempre que es compti amb una bona educació i planificació financera. Per això, en aquest post anem a donar-vos alguns consells relacionats amb la planificació financera personal i familiar.
Què és la planificació financera?
La planificació financera és l’estimació de l’evolució dels nostres ingressos, despeses i capacitat d’estalvi, amb l’objectiu d’observar com ens trobarem en termes econòmics en un futur determinat.
Normalment, aquest plantejament s’elabora a partir d’un pla financer, el principal objectiu ha de ser aconseguir les fites definides prèviament, així com els terminis, costos i recursos necessaris perquè sigui possible.
És un terme que sovint es relaciona amb empreses, però la veritat és que qualsevol persona o família hauria de pensar i marcar certs objectius entorn a la seva pròpia planificació financera. Elaborar un pla de finances personals és essencial, ja que d’això pot dependre gaudir de certa tranquil·litat o, contràriament, passar per situacions econòmicament adverses que podrien haver-se evitat.
6 passos per a realitzar una bona planificació financera
Establir unes fites
El primer pas serà definir al detall les fites que volem arribar a assolir i determinar la seva prioritat. Hem de marcar-nos uns objectius específics, quantificables i, sobretot, d’acord amb els nostres ingressos i despeses. Per exemple, estalviar per a la jubilació, per comprar un cotxe, per anar de vacances, per a l’entrada d’un pis…
Analitzar la situació actual
Ser conscients de la situació financera per la qual passem, ens permetrà analitzar de manera correcta el nostre present i establir com hem d’afrontar el futur. Anotar tots els ingressos i despeses ens facilitarà identificar si disposem d’ingressos suficients, en quines coses gastem més, quin és el nostre nivell d’estalvi actual i, posteriorment, podrem estudiar com millorar aquestes xifres.
Establir uns objectius financers i un pla d’acció
Hem d’establir uns objectius financers que ens permetin arribar a la nostra meta final. Per exemple, reduir en un 10% les despeses mensuals. Per a això, podem elaborar un pla d’acció que, en aquest cas, hauria de contemplar com reduir la nostra despesa. Per exemple, podríem proposar-nos sortir menys a menjar fora o intentar evitar certs capritxos.
Definir els terminis
Cal definir els terminis temporals per assolir les nostres fites i l’ordre de prioritats en què anem a tractar d’aconseguir-ho. Una manera d’ordenar-los podria ser definint unes fites a curt, mitjà i llarg termini, tenint en compte que les fites a curt termini també ens han de permetre assolir els objectius a mitjà i llarg termini.
Elaborar un pressupost
En el pressupost hem de detallar els ingressos i les despeses que preveiem tenir de forma realista i fonamentada. En cas contrari, no obtindrem els resultats que esperem.
En el cas de les despeses, hem de diferenciar entre les fixes i les variables. És important saber quina quantitat de diners podem destinar a cada despesa i esforçar-nos per complir les nostres prediccions. A més, sempre hem de deixar una petita quantitat de diners per a possibles contratemps.
En definitiva, elaborar un pressupost ens permetrà determinar en què podem retallar despeses, de quines podem prescindir i, en conseqüència, determinar com estalviar.
Controlar i mesurar la planificació
Un cop elaborat i implementat el nostre pla financer, haurem de fer un seguiment i valorar si estem complint els nostres propòsits. En cas que ens hàgim desviat dels nostres objectius, podrem fer les correccions necessàries.
Finalment, volem recordar-vos que no cal tenir un salari elevat per poder assolir les nostres fites, ni tenir un salari modest implica que sigui impossible arribar-hi. La clau de l’èxit resideix en planificar correctament les nostres finances, independentment del nostre nivell d’ingrés.
Amb això, no només aconseguirem allò que desitgem, sinó que també gaudirem d’una millor qualitat de vida. Tenir sempre present la nostra planificació financera ens ajudarà a tenir ple control de la situació, a estar més capacitats per prendre decisions sobre plans futurs i a viure de manera més tranquil·la i segura.
Contractar una assegurança d’estalvi o pla de pensions
Una bona planificació financera pot ser complementada amb una assegurança d’estalvi o un pla de pensions. Comptar amb el suport que ens ofereixen aquest tipus de productes, pot ser-nos de gran ajuda, ja que ens permet planificar el nostre futur a poc a poc i de manera assessorada.
Una assegurança d’estalvi permet al seu contractant generar una rendibilitat sobre una quantitat de diners dipositada durant un període de temps. Un cop finalitzat, pot recuperar la seva capital, juntament amb els seus corresponents beneficis. És a dir, amb aquest tipus d’assegurança es pot generar un capital d’estalvi amb el qual aconseguir qualsevol projecte.
D’altra banda, el principal objectiu dels plans de pensions és el de completar la jubilació pública. Contractar-ne permet aprofitar una reducció a l’IRPF i acumular patrimoni pel moment de la jubilació.
Per últim, volem recordar-te que a iSeguros som especialistes en assegurances per a particulars i empreses. T’animem a contactar amb nosaltres per a més informació. Si el teu objectiu és superar la costa de gener i millorar la teva planificació financera, a iSeguros podem ajudar-te. Podem analitzar el teu cas de manera totalment personalitzada i sense compromís. Estàs a tan sols un pas de complir els teus objectius financers!
