Al post d’avui, us explicarem tot el que necessiteu saber sobre els plans d’estalvi per al vostre futur i els beneficis que podeu obtenir.

Què és un pla destalvi?

Un pla d’estalvi es tracta d’un producte financer que consisteix en la inversió de capital monetari en un compte d’estalvi en un termini habitualment mínim de certs anys, de manera que els beneficis obtinguts després gaudeixen d’exempcions tributàries. És una manera de generar beneficis de la inversió i obtenir guanys després del venciment del temps establert. Funciona semblant a un pla de dipòsit fix amb beneficis a llarg termini.

Els plans d’estalvi es tracta d’un incentiu des del Govern d’Espanya per motivar la població a establir hàbits d’estalvi a llarg termini. En comparació amb els terminis fixos, que s’han de declarar a Hisenda, els beneficis del pla d’estalvi no tributen si es retiren un cop complert el termini de 5 anys. Aquest tipus de producte financer gaudeix d’avantatges fiscals exempts d’impostos si es compleixen les condicions pactades en la contractació del servei. A més, només es pot obrir un pla d’estalvi per persona en una entitat bancària o asseguradora.

Tipus de plans d’estalvi

Hi ha dos tipus de plans d’estalvi principals amb diferenciacions significatives entre ells:

Plans Individuals d’Estalvi Sistemàtic (PIAS)

El funcionament d’un Pla Individual d’Estalvi Sistemàtic és similar al d’una assegurança de jubilació, consisteix en el dipòsit periòdic o puntual d’una quantitat fixa. Per tant, es pot considerar un pla d’estalvi i de vida. Es tracta d’una alternativa ideal si es vol estalviar a llarg termini sense córrer riscos excessius i si no es busca un producte d’alt rendiment.

Plans d’Estalvi a Llarg Termini (SIALP)

Els Plans d’Estalvi a Llarg Termini, igual que els plans d’estalvi sistemàtic, es contracten juntament amb una assegurança de vida. La diferència és que es tracta d’un pla d’estalvi on s’acumulen els beneficis que se’n podran gaudir un cop superat el termini mínim de 5 anys. En cas contrari, si es retiren els beneficis abans daquest termini, és important recordar que aquests tributen d’una manera diferent. També té un límit de depòsit de 5.000€ anuals.

Finalment, cal tenir molt clar quines són les diferències principals entre un pla d’estalvi i els dipòsits fixos. Aquests darrers no tenen la limitació d’una inversió de 5 anys de durada. De fet, aquests terminis fixos poden durar dies, mesos o anys. Una altra diferència significativa és que els beneficis obtinguts dels dipòsits s’han de declarar a Hisenda. A més, hi ha diferents modalitats de productes financers relacionats amb els dipòsits a termini fix que permeten gaudir dels beneficis segons el contracte establert, ja pot ser mensualment, semestral o un cop finalitzat el contracte.

Un altre detall important dels plans d’estalvi és que, a diferència d’un pla de dipòsit fix, si s’incompleix el contracte de 5 anys, és a dir, si es retira el capital abans del venciment del contracte, el beneficiari haurà d’abonar a Hisenda 19% de retenció.

Assegurances d’estalvi garantides

Les assegurances d’estalvi garantides són una manera de treure el màxim de rendibilitat als diners guardats. Aquests tipus d’assegurances d’estalvi són molt recomanables atès que les accions es realitzen són inversions en actius financers conservadors que treballen amb perfils de clients amb un risc moderat.

A iSeguros, podràs contractar l‘assegurança de vida amb estalvi que estàs buscant. Les nostres pòlisses, a més d’oferir-te tots els beneficis d’una assegurança de vida habitual, també poden incloure el pla d’estalvi a mitjà termini. Beneficia’t de tots els avantatges fiscals que t’ofereixen els plans PIAS i SIALP. Contacta amb nosaltres per a més informació!